Warum ein Budget pro Tag besser funktioniert als eines pro Monat

Ein Monatsbudget sagt dir am 1., dass du CHF 2'000 zur Verfügung hast. Das fühlt sich nach viel an, bis am 20. plötzlich wenig übrig ist. Eine Zahl pro Tag zeigt dir jeden Morgen, wo du stehst. Ein teurer Abend ist dann kein Drama, du siehst einfach, was er für die nächsten Tage bedeutet.

Schritt 1: Deinen Nettolohn kennen

Nimm den Betrag, der tatsächlich auf deinem Konto landet, nicht den Bruttolohn aus dem Vertrag. Bekommst du einen 13. Monatslohn, rechne ihn nicht in dein Monatsbudget ein. Behandle ihn als Extra für Jahreskosten, Ferien oder dein Sparziel.

Schritt 2: Alle Fixkosten auflisten

Fixkosten sind alles, was jeden Monat sicher kommt. Typisch in der Schweiz:

  • Miete inklusive Nebenkosten
  • Krankenkasse (2027 im Schweizer Mittel CHF 487.60 pro Monat für Erwachsene, laut BAG)
  • Handy und Internet
  • ÖV, zum Beispiel Halbtax und Monatsabo
  • Abos wie Streaming, Musik, Fitness
  • Versicherungen wie Hausrat und Haftpflicht

Vergiss die jährlichen Kosten nicht. Steuern, Serafe, Franchise, Zahnarzt oder Jahresabos kommen nur einmal, aber sicher. Teile sie durch 12 und plane sie jeden Monat mit ein.

Steuern zurücklegen: In der Schweiz werden die Steuern bei den meisten Angestellten nicht direkt vom Lohn abgezogen. Wer nicht quellenbesteuert ist, bekommt die Rechnung später. Leg darum jeden Monat einen festen Betrag dafür zur Seite.

Schritt 3: Das Sparziel zuerst

Spar nicht, was am Monatsende übrig bleibt, sondern leg den Betrag gleich nach dem Zahltag zur Seite. Behandle ihn wie Fixkosten. Schon ein kleiner, fixer Betrag bringt mehr als ein grosser, der nie zustande kommt.

Schritt 4: Rest durch Tage teilen

Jetzt die einfache Rechnung:

Nettolohn − Fixkosten − Sparziel = frei verfügbar
frei verfügbar ÷ Tage bis zum nächsten Zahltag = Budget pro Tag

Beispielpro Monat
NettolohnCHF 5'200.00
Miete inkl. NebenkostenCHF 1'650.00
KrankenkasseCHF 487.60
Handy und InternetCHF 75.00
ÖVCHF 90.00
AbosCHF 45.00
Steuern zurücklegenCHF 450.00
Jährliche Kosten (÷ 12)CHF 120.00
SparzielCHF 400.00
Frei verfügbarCHF 1'882.40
Budget pro Tag (30 Tage)CHF 62.75

Beispiel: frei gewählte Werte für eine Person in der Schweiz. Die Krankenkassenprämie entspricht dem Schweizer Mittel für Erwachsene 2027 laut BAG. Deine Zahlen sehen anders aus.

Aus diesen CHF 62.75 bezahlst du alles Variable: Essen, Kafi, Ausgang, Kleider, Geschenke.

Schritt 5: Nach einer Woche ehrlich hinschauen

Ein Budget stimmt selten auf Anhieb. Schau nach einer Woche, wo du stehst. Liegst du deutlich darüber, ist das kein Versagen, sondern eine Information: Entweder ist eine Kategorie grösser als gedacht, oder eine Fixkostenposition fehlt noch. Pass die Zahlen an, bis sie zu deinem Alltag passen.

Die häufigsten Stolpersteine

  • Jahreskosten vergessen: Die Steuerrechnung oder die Franchise kommen dann als Überraschung.
  • Mit dem Bruttolohn rechnen: Rechne immer mit dem Betrag auf dem Konto.
  • Kleine Abos unterschätzen: Ein paar Franken pro Monat ergeben schnell mehrere hundert im Jahr.
  • Zu streng planen: Ein Budget, das keinen Spielraum lässt, hält selten länger als zwei Wochen.
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Quellen